Foro de Cajas de ahorro
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cheque al portador

bahiloon
Palencia, España
Escrito por Bahiloon el 26/01/2007
Hola, hoy he ido a cobrar un cheque al portador por valor de 330€ en la misma surcursar donde fue emitido y me han exigido el nº DNI, alegando de que no me acordaba se han negado hacerlo efectivo. Mi pregunta es: Tienen el derecho de pedirmelo ó tengo la obligacion de darselo   GRACIAS
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Escrito por Ana Martinez Lopez el 18/02/2007
Si un cheque es al portador no tienen que pedirte el dni. El que lo "porte" es quien lo cobra. Solo te pediran identificacion si es nominativo que solo lo podra cobrar quien sea la persona cuyo nombre esta en el cheque escrito.

Bahiloon
Palencia, España
Escrito por Bahiloon el 19/02/2007
Gracias Ana por contestar, pero al final tube que darle mi nº del DNI. Para poderlo cobrar, Me gustaria saber que postura debo adoptar en el supuesto que me vuelva a pasar, a quien llamo, me quedo en la ventanilla hasta que me lo pague, segun el director de la surcusal me dijo que es de ley el pedir el nº del DNI. Ya que su cliente(el que me dio el cheque) tiene el derecho de pedirle a la caja de ahorro el nombre de la persona que lo cobro. Por cierto la caja era una surcusal de la caja de ahorro de Burgos , lo digo por si hay mas personas que le han pasado lo mismo

Escrito por Marisico_22@hotmail.com el 24/04/2007

Eso que te dijo el director no es así.

La ley lo dice muy clarito, si es al portador, cualquier persona lo puede cobrar.

Si te pasa otra vez, yo que tu te negabas a darselo y además pones una hoja de reclamaciones, haber si así le da por mirar la normativa.



Escrito por Xuscos el 29/04/2009

Hola tngo un cheque para cobrar de la caja de burgos tngo k cobrarlo en la misma sucursal k pone en el cheque o podria ir a una mas cercana a mi domicilio?
gracias


Ramiro López
Salamanca, España
Escrito por Ramiro López el 09/03/2010

Pues, siento discrepar, pero para cobrar un cheque al portador por importe superior a 300 euros, no siendo tú el titular de la cuenta del cheque, se debe identificar a la persona que lo cobra. Es cierto que en la Entidad no se pueden negar a pagar, es decir, cualquier persona puede cobrarlo, pero deben identificar al cobrador, para proteger los intereses del emisor del cheque (por ejemplo, en caso de perdida el cheque, cualquier persona de la calle que lo recoja podría cobrarlo, pero hay que identificarlo ante una eventual denuncia del emisor).


Zoe Saldaña
Estado de México, Mé...
Escrito por Zoe Saldaña el 01/07/2010
Me robaron un cheque que se cobró al portador, puedo exigir que me muestren el video de seguridad completo?
Lo que quisiera me informen es si el banco puede mostrarme todo el video de seguridad, es decir desde la primer persona que aparece o solo me mostraran de acuerdo a la hora de cobro la persona que aparece en la ventanilla? El banco es HSBC en México.

Alguien podría por favor informarme,
Gracias!

Juan Notario
Córdoba, España
Escrito por Juan Notario el 27/07/2010

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Según la LEY 10/2010, DE 28 DE ABRIL, DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES Y DE LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO :

Cuando quiera cobrar en efectivo cheques de importe superior a 3. 000 euros.

En cualquier caso, las entidades están obligadas a exigir a sus clientes que se identifiquen cuando la operación en efectivo supere los 3. 000 euros o, en operaciones inferiores, cuando la entidad considere que haya indicios de blanqueo de capitales o se aprecie intención de realizar la operación en varias operaciones menores (fraccionamiento) para evitar la identificación.

Lo cual deja a mi entender el derecho a la presunción de inocencia al arbitrio del cajero en cuestión, lo que no me parece razonable ni ético ni legal incluso, ya que si apareciésemos con varios cheques... Pero con un talón al portador solo, no veo la necesidad.

Además me gustaría matizar que la recogida de datos personales está amparada por la ley de protección de datos Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre.

En su artículo 5 deja claro que:

1. Los interesados a los que se soliciten datos personales deberán ser previamente informados de modo expreso, preciso e inequívoco:
De la existencia de un fichero o tratamiento de datos de carácter personal,

2. de la finalidad de la recogida de éstos y de los
destinatarios de la información.

3. Del carácter obligatorio o facultativo de su respuesta a las preguntas que les sean planteadas.

4. De las consecuencias de la obtención de los datos o de la negativa a suministrarlos.

5. De la posibilidad de ejercitar los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición.

6. De la identidad y dirección del responsable del tratamiento o, en su caso, de su representante.

Como veréis se saltan mas de la mitad de sus obligaciones, recordádselas, por favor

En su artículo 6:

1. El tratamiento de los datos de carácter personal requerirá el consentimiento inequívoco del afectado, salvo que la ley disponga otra cosa.

Teniendo además la posibilidad de ejercer tu derecho de rectificación y cancelación dispuesto en el artículo 16.

Por lo que cada vez que me ocurre cobrar un talón y me piden que me identifique, les obligo a que me den por escrito identificación fehaciente del responsable de mis datos es decir el banco o el director de la sucursal, y un documento firmado en el que se haga constar mi deseo de que mis datos sean borrados de sus bases de datos en el caso de no existir delito en cuestión, lo cual les pone de los nervios por que están acostumbrados a hacer lo que les da la gana con nosotros. A ver si aprenden que tenemos derechos y ellos deberes que cumplir. ¿Por qué hago esto? Porque como ellos, presupongo que podrían vender, manejar, usar mis datos para fines que no son los estrictamente legales, ¿Imaginais lo que vale en el mercado una base de datos con todos vuestros datos y cantidades? Si todos somos presuntos delincuentes para ellos, ellos también lo son para mi. Quid pro quo amigos.

Saludos a todos. Y espero no haber sido demasiado extenso.



Adriana Godoy Sanchez
Madrid, España
Escrito por Adriana Godoy Sanchez el 07/06/2011

No me puedo creer la sarta de tonterías que he leído sobre este tema. En primer lugar la legislación que regula el pago de cheques es la Ley Cambiaria y del Cheque:

Artículo 140.

El librado podrá exigir al pago del cheque que éste le sea entregado con el recibí del portador. Se presumirá pagado el cheque que después de su vencimiento se hallare en poder del librado.

En segundo lugar, que un cheque esté emitido al portador quiere decir que lo puede cobrar quien lo porte, pero eso no impide que la Entidad lo identifique.

Y en último lugar, la LOPD regula el almacenamiento de datos para su tratamiento, no la toma de una dato concreto para el pago de un documento cambiario. Los datos que se recogen para hacer efectivo el pago de un cheque no se incorporan a ninguna base de datos, que es lo que protege esta Ley Orgánica.

Os aseguro que si una persona quiere cobrar un cheque al portador en mi oficina, le voy a aexigir que me muestre el DNI, lo firme por detrás y me apunte su nombre y nº de documento. Si no lo quiere hacer, podré negarme a realizar el pago, al entender que su negativa puede responder a un intento de fraude, no sólo de blanqueo de capitales.

Recomiendo a quien vaya a exponer su opinión sobre un tema, que se informe antes de afirmar algo categóricamente.

Saludos.


Victor Serrano Cortes
Madrid, España
Escrito por Victor Serrano Cortes el 07/07/2011

"Adriana Godoy Sanchez escribió:

Os aseguro que si una persona quiere cobrar un cheque al portador en mi oficina, le voy a aexigir que me muestre el DNI, lo firme por detrás y me apunte su nombre y nº de documento. Si no lo quiere hacer, podré negarme a realizar el pago, al entender que su negativa puede responder a un intento de fraude, no sólo de blanqueo de capitales. '''


Adriana, gracias por tu información, pero que tu pidas el Dni, firma y nombre no quiere decir que la ley lo exija. Mi humilde opinión, sabiendo poco del tema, es que precisamente la ley que regula que en un cobro de un cheque al portador por importe superior a 3000€ se deba pedir identificación del cobrador, está hecha precisamente para impedir blanqueamiento de capital, con lo cual veo lógico que no se pida por importes inferiores.

Acabo de venir de una oficina de Caja Madrid de cobrar un cheque al portador por 2850€ y la cajera no me ha pedido ningun tipo de dato, identificacion o firma. En caso de que hubiese algún problema, podrán recurrir a las cámaras de seguridad, al saber dia y hora en la que se hizo el cobro.

En cualquier caso supongo que dependerá de si la entidad, o la moral de quien te vaya a entregar el pago del cheque, obligue a pedir algún tipo de identificación.

Un saludo.


Paola Aguilera
Neuquén, Argentina
Escrito por Paola Aguilera el 15/08/2012

Necesito si alguien me puede dar un ejemplo de quien usa un cheque al portador? Una experiencia de quien se lo entrego muchas gracias....





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